2024新版征信不能养卡|负债重组《上海个人债务太多可以申请债务重组吗?》?
1、新版个人征信报告强调不能“以卡还卡”,卡奴以后该怎么办?
该怎么办，能怎么办？！克制自己，克制消费的欲望，不消费自己经济水平外的东西，剁手吧！！！卡奴们！！！现在，每人手里或多或少都会有几张信用卡，信用卡给我们的日常消费带来了很多便利。就很方便，现在就是各种手机支付，银行卡支付。完全就不用带现金出门。然后多数人知道了信用卡先消费后付款的功能之后，在尝到了先消费后还款的甜头之后，更是容易陷入无节制消费的信用卡危机。甚至就是过度消费，只要愉快，也不看看自己的兜里有没有钱。然后，就像《爱情公寓》里的悠悠一样，以卡养卡。然后一个卡爆卡卡爆。相信很多人都这么做吧。因为克制不住自己的消费欲望，然后不掂量掂量自己兜里有没有钱。好了，现在人家不允许以卡养卡了。鼓掌鼓掌，人家银行方面就想唤醒你们这类堕落的年轻人。让你们重新做人，剁掉想买东西，无节制消费的手。而且本来以卡还卡就是治标不治本的方法，想想这个月要还上个月的钱，一直欠一直还，多累呀。把卡钱还完，撤销多余的卡，留几个必要的卡。掐灭卡奴的苗头。学会理财，可以买理财产品，至少有点收益嘛。实在不行，也一定得学会记账，让自己知道自己几斤几两。所以，卡奴们。是时候做出改变了，早晨起床，拥抱太阳，好好工作，积极剁手，拒绝卡奴，从我做起。
2、个人征信详细版来了!对负债的人来说,该如何面对呢?
在新版征信报告出来之后，各种信息更加详尽，而且更新时间更快，以前银行征信信息一般都是一个月更新一次，而现在实行T+1进行更新，第二个工作银行会把征信信息上传到央行征信系统。如此一来，那以前那些想利用时间差来隐藏债务的目的也行不通了。所以在征信报告信息越来越详尽的背景下，建议大家要合理负债，千万不要乱申请各种债务，如果迫不得已申请，一定要按时偿还，尽量不要出现逾期，以免出现一些不必要的影响。
第一种情况、债务出现逾期。
假如大家的债务已经出现逾期，不管是对于旧版征信报告，还是新版征信报告都不是一个好事情。征信报告说白了就是体现大家征信的一种记录，如果大家信用卡或者贷款等一些债务出现逾期了，那说明征信出问题了。对这种情况大家一定要高度重视，并采取积极有效的措施去应对，及时把债务还清才是最好的办法。因为只有把债务还清了，你的征信才有可能得到修复。如果放任债务不管，你的征信永远会处于逾期状态，而且征信逾期超过三个月，基本上就是属于黑名单，到时你去做很多事情都会受到影响。征信逾期超过三个月以上，不论是去申请房贷，车贷，消费贷或者经营贷款，随时都可能被拒绝。而且按照目前我国征信管理办法，个人征信信息最长保留五年，但这里所谓的五年时间是从你还清所有债务以及罚息的那天开始计算。假如大家放任债务不管，一直没有还清，那征信报告就没有五年一说，并不是说逾期了五年以后，不良征信就自动消除了，如果你一直不还，这笔不良征信会一直存在，你的征信报告会一直显示出来，不会消失，哪怕10年之后，20年之后都可以查到。所以对于征信有逾期记录的朋友，大家一定要想尽各种办法把逾期的债务还清，这样征信才有可能获得恢复。
第二种情况、债务没有出现逾期
按照旧版征信报告，如果大家债务没有出现逾期，基本上没有多大问题，除非大家的征信报告查询太多。但是在新版征信报告出来之后，征信报告记录的内容非常详尽，即便大家债务没有出现逾期，但如果有一些特殊的情况存在，同样会影响大家的征信，甚至打乱大家债务的偿还计划。我们还是以信用卡为例。在新版征信报告当中会详尽的记录信用卡的授信额度，当前透支余额，最近六个月平均使用额度，最近一个月应还款的额度，实际还款的额度等等。透过这个信息，金融机构可以详尽地了解用户当前的债务情况。比如一位客户有多张信用卡，这些信用卡都处于高度透支，也就是透支额度达到90%以上，这说明这位客户当前比较缺钱，潜在的风险比较大，这样去申请贷款或者其他金融业务都可能被拒绝。另外在新版征信报告正式实施之后，对那些试图以卡养卡或者隐藏夫妻共同债务的已经行不通了。在旧版征信报告上，银行只会显示大家还款状态，比如正常还款还是逾期，并不会显示大家还款日期。利用这种漏洞，当时有很多用户都通过以卡养卡来达到延期债务的目的。比如某一张信用卡还款日到期了，就通过透支另一张信用卡的额度来偿还这张信用卡，如此循环操作可以保证信用卡不出现逾期。而新版征信报告会显示详尽的还款日期以及还款金额，银行通过对比不同银行信用卡的还款日期以及还款金额或者透支金额就可以很清楚的看到大家是否有以卡养卡的行为。如果银行发现用户存在以卡养卡的的风险，银行随时有可能降额甚至封卡，到时客户还款的资金链就会出现断裂，从而出现逾期。另外，按照旧版征信报告，夫妻共同债务并不会在征信报告显示出来，利用这个漏洞，很多朋友就能够以一个人的名义去申请二套房按揭贷款，而且第二套房的贷款利率以其首付比例完全按照第一套房来执行，这样很容易促使一些人利用杠杆去炒房。但是在新版征信报告上，对于夫妻共同债务，不管谁是主借款人，这笔债务都会在夫妻双方征信报告上体现出来，如此一来，想要隐瞒夫妻共同债务已经行不通。如果大家有计划购买第二套房，那首付只能老老实实按照7成来支付，而且房贷利率也会按照二套房来执行，这无形当中会大大增加大家的购房成本。
3、新版个人征信或将上线,假离婚骗首套房资格行不通了
申请房贷、车贷、消费贷款时，金融机构要先去查看个人的征信报告。扬子晚报记者了解到，“拆东墙补西墙”、以卡养卡、“假离婚”享受首套房资格买房……这些将行不通了，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，最快将于5月份正式上线。届时，在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案，一旦留下负面记录，都将影响信贷审批。
扬子晚报/扬眼记者 李冲
欠水电费将被纳入征信记录 新版个人征信维度更加多元化
据苏宁金融研究院特约研究员何南野透露，新版的个人征信报告个人信息更加细化、全面、精准。首先，个人信息更加完整，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当，还可以查看配偶信息；其次，报告维度更全面，还款记录由旧版的2年延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息，此外，电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、低保救助、执业资格和行政奖励等信息也将纳入征信记录。
新版征信对于“假离婚”骗取“优贷”的行为“说不”。旧版征信报告夫妻双方共同还款时，非主贷人的征信报告不会显示这笔房贷的信息。因此不少夫妻为了享受首套房购房的优惠资格和贷款利率，不惜“假离婚”、“净身出户”后买房再复婚……新版征信报告中，会如实在主贷款人的配偶名下记录贷款情况。离婚后，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。
同时，旧版的征信报告由各家金融机构保送，征信数据更新需要一个月以上，有些人会打“时间差”同时向多家银行申请贷款或信用卡，但新版征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。再想利用时间差去并发申请贷款越来越行不通了。
更多记录被纳入征信报告
征信记录差的人将“处处受限”
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，新版征信报告能更系统、精准地刻画一个人的信用水平，它数据更新更及时，想打时间差钻空子将变得不可能。新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。未来征信记录差的人将“处处受限”。
何南野表示，新版征信报告能更真实反映个人信用状况，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。随着个人信贷信息更加透明化，提醒大家提升信用意识，珍惜信用。
融360大数据研究院的金融分析师李万赋在接受扬子晚报记者采访时表示，对于银行
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